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半月谈丨金融创新助力“悬空老人”梦圆
发布者:华龄安康    发布时间:2021-10-26    信息来源:www.hualingankang.com

多层住宅加装电梯,是紧贴百姓生活的民生大事。不过,加装电梯面临着信贷支持、账户管理、保险保障等方面的金融需求,其中楼栋居民自筹资金账户的安全和规范管理需求尤为迫切。为此,上海市地方金融监管局会同上海银保监局,鼓励银行保险机构优化账户管理,加大信贷支持,创新服务模式,圆了“悬空老人”的加梯梦。

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20次协调会后,上海市长宁区北新泾街道新泾六村12号楼加装了电梯 方喆 摄

加装电梯,钱是大问题

上海徐汇区古美小区建于20世纪90年代,有近4000户居民,其中老年居民人数占比超过50%,更有一批独居老人和多名患慢性疾病及行动不便的居民。小区居民期盼自家楼栋能安装电梯。

然而,钱的问题不彻底解决,居民心思就不能统一:是否有合适人选带头收集资金?如何挨家挨户收集这一大笔资金?电梯资金集齐后又该如何管理这笔钱?几十万元的居民钱款怎么保管才最安全?居民面临现实难题。

以往,小区居民常常以楼组为单位,选出本楼代表,并由代表们在银行网点开立个人联名账户统一管理资金。这一操作方式不仅给居民增添额外的工作量,还由于联名账户在法律上属于个人行为,无法保证集体资金的安全性和流动性,存在风险隐患。

多方共管,去除资金挪用风险

如今,居民关注的问题有了稳妥的解决办法,因为不少银行给加装电梯配套了金融解决方案。

建设银行徐汇支行联合居民、居委会、小区物业三方,确立了满足各方需求的方案:通过建设银行“对公一户通+监管易”的资金结算产品综合金融服务方案,由物业开立加梯资金监管专用账户,下设以逐个居民楼为单位的电子记账管理项,同时由居委会监管账户内加梯资金的使用情况。

按照这套金融方案,居民的加梯资金款将统一存入相应加梯资金监管专用账户,由楼组长和物业公司共同授权设置加梯资金付款名单(即电梯制造方),并由居委会审核通过。在支付款项时,楼组长和物业公司可在确认电梯建造进程之后,依据建设实际情况支付相应款项,居委会也可随时查询监管账户内居民筹集资金的存入及使用情况,把握并监管工程的建设进度。

上海农商银行则通过“一人开户、多人留印、凭印支取、定向支付”的模式,在一定程度上保证居民自治共管账户的安全,有效解决居民原来“一人开卡、一人保管、一人留密”的模式在实际操作中存在的资金挪用风险。

“按揭+保障”,服务加梯全周期

除了满足最为迫切的账户管理需求,银行还纷纷推出信贷支持产品,不仅满足居民电梯加装的资金需求,也为企业提供纯信用贷款,解决部分轻资产施工企业流动资金不足的问题。

上海市虹口区江湾镇逸仙小区率先试点全部居民楼加装电梯项目,项目由上海海珠工程设计集团有限公司承接。由于工程量大、时间紧,承接近30台电梯加装对公司产生了一定的资金压力。银行在了解到这一情况后,仅用3天时间就为企业发放了一笔500万元的信用贷款,解决了公司投入电梯加装工程的前期资金,推进加梯项目提速落地。

电梯加装好的后续维护还需保险保障配合。上海在持续推进电梯安全责任险的同时,形成浦东“振华+太保”、徐汇“三菱+太保”“西奥+人保”等“保险+科技+服务”创新,将保险保障期限从电梯安装期延伸至整个电梯运营的全生命周期,实现了事前风险预防、事中风险控制、事后风险补偿的全方位监管,助力社会共治体系。此外,上海保险交易所也在积极探索通过搭建保险共同体,加大对电梯全生命周期运营的保险支持。


来源:《半月谈》2021年第19期


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